○  浅论金融犯罪的祸起萧墙思想宣传  ○

有效的监督约束机制，以致某些人长期不按章办事，滥用职权，玩忽职守，胆大妄为，无法无天，由此引发了许多大案要案；金融改革正处于过渡时期，各金融机构现有的内部管理规章制度，有的已经过时落伍，有的与实际脱节，亟需修订和完善；金融机构内部检查监督不严格，一些上级管理人员对一线业务的稽核检查不到位，满足于应付，检查力度深度都存在不足，缺乏深入细致的工作，导致对隐藏较深的违法违纪问题得不到及时发现，致使许多不法分子长期隐蔽作案，屡屡得逞；内部控制松弛，措施不到位，各级岗位责任、营业柜组复核查点、贷款(理赔)集体审查、离任审计、公开办事

等程序不健全，比如一些金融机构负责人和重要岗位人员不能定期交流，一人多岗，岗位之间缺乏互相监督制约机构。此外，还有些金融单位、部门的领导在处理系统内部发生的违法违纪问题时，执纪不严，片面强调“内部消化”，从而导致违法犯罪分子有恃无恐地进行金融犯罪。
   
   二、工作人员与外部人员勾结，上下勾结联手犯罪
   
   1、内外勾结，联手犯罪。近年来，一些社会上的不法之徒与少数金融机构工作人员相互串通、联手犯罪的问题比较突出。少数银行内部职工或内外勾结伪造银行单证，主要是银行承况汇票、商业承况票两种，骗取资金或进行诱骗活动。特别是数额巨大的金融犯罪中，基本都有内部人员参与。这些内部人员除一般工作人员外，更有一些部门负责人利用手中的职权参与作案。×××高级人民法院刑二庭庭长周学智说，从已经结案的金融诈骗案件来看，没有金融机构工作人员的内部“帮忙”，金融诈骗犯罪很难得逞。某银行行长不惜跳上前台，亲自出面为骗贷者积极活动联系担保单位，发放虚假贷款作担保使骗贷进一步升级。不仅挪用公款，而且违法发放贷款，用违法的方式掩盖违法的问题。在贷款的发放中，利用权势强令下属操作，通过化整为零、借新还旧等方式企图使问题隐蔽化。再看冯明昌骗贷案，如果不是冯明昌于中国工商银行南海支行人员内外勾结，冯明昌绝对不能顺利贷出74亿元的高额贷款。
   
   2、工作人员受利益的驱使违法乱纪。钱欲驱使，见利忘义，思想霉变，为了生活得更加“滋润”，于是金融机构工作人员挪用公款经商、谋第二职业、炒股、内幕交易等犯罪纷纷出现。
   
   在一些基层金融机构的储蓄所、营业所、分理处、办事处及一些业务代办机构，工作人员利用上级管理不严、监督不力进行资金的挪用，他们吸存不入帐，私开存单或给客户空头存单，挪用资金作案，或偷支储户存款，利用伪造假存款支取凭证，伪造印章，偷换印鉴，冒领存款或偷支储户存款，或偷支储户存款利息，利用职务之便或工作之便，模仿储户签章调换储户利息支出凭证，侵占存款利息。
   
   有的人是通过伪造客户印章、凭证、挪用客户资金，或者直接伪造客户印章，利用工作之便，再伪造银行凭证，挪用客户资金。
   
   还有一些工作人员采取更改帐目盗取库款或直接盗取库款的办法，达到获取资金的目的，利用保管现金、库款、提款箱的便利更改帐目资金，或利用管库、守库、值班提取现金、送款等盗窃库款，还有利用银行内部制度执行不严格，各柜之间或网点之间现金出入库手续不健全、不记现金收付日记账、不按规定对帐复核等管理上的漏洞，采用入库不记帐或少记帐、出库不记帐或少出库、私自改动现金缴款报单等手段盗取库款。

   

   

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