○  基层行反洗钱存在六难经济工作  ○

陷；三是对大额和可疑支付交易还存在不报、漏报、迟报、不按规定方式报等问题；四是对通存通兑的个人存取款，因系统原因对符合大额和可疑情形的交易难以发现或不能及时发现，从而形成实际的上报主体缺位；五是储蓄账户充当个人结算账户使用，频繁支取大额现金现象较多；六是金融机构相关业务操作系统在客户资料录入、分析统计、信息共享、数据传输等方面还难以满足反洗钱工作的要求；七是未建立与联行清算和同城清算系统对接的监测系统，金融机构核算系统不能自动提示、收集与甄别相关信息数据，反洗钱工作也只能采用手工方式进行统计、搜集、检查，大大影响了反洗钱工作效率。八是现有的一些规章制度的不完善也给犯罪分子以可乘之机。例如《个人存款账户实名制规定》个人在金融机构开立个人存款账户时，应当使用实名并出示本人身份证件；代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。因此，只要有身份证件自己开户和代理他人开户便是件很容易的事。那么利用他人开立账户进行洗钱就很难被查觉。而且银行开户的成本也很低，一个人同时拥有多家银行的存折屡见不鲜，这无意中又为洗钱开了一个便道。    [1] [2]  下一页
   

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