○  县域经济发展论文经济工作  ○

6．企业资信状况差，抵押担保难，达不到银行贷款条件。为防范信贷风险，国有商业银行对中小企业贷款普遍实行了抵押担保制度，而对信贷人员实行严格的责任追究制度。事实上县域中小企业往往内部管理水平低，长期经营亏损，资产负债率高，信用等级差，个别企业还出现不良记录，多数或全部资产早已被债权银行办理了抵押，可用于抵押融资的资产所剩无几或根本不存在，寥寥几户好企业又不肯为其担保，信贷部门心存余悸，致使贷款难以放出。 　　7．县级央行货币政策工具运用不充分。目前县级央行货币政策工具和手段十分有限，“窗口指导”因与商业银行信贷管理体制的矛盾而难以发挥作用，再贴现因县级票据市场不发达而寥寥无几，唯一可以运用且十分有效的再贷款因受限额控制而难以发挥应有的效能，所有这些都在一定程度上限制了基层央行作用的进一步发挥，制约着县域经济的快速发展。 三、促进县域经济发展的金融服务方略 　1. 重新构建适应县域经济发展的商业银行经营管理体系。一方面，商业银行的上级行要适当下放给分支机构一定的贷款权限，摒弃“贷款零风险”的不实际想法，充分调动基层工作人员的积极性。另一方面，商业银行县支行要善于寻找新的经济增长点，主动培养和支持符合借款条件的客户，对于中小企业这一庞大的客户群，要分类指导，改善服务质量，加大贷款营销力度。首先，要树立长远发展的观点，满足县域经济发展合理的资金需求；建立健全贷款风险约束机制与创造优质信贷资产激励机制相统一的信贷管理体制，建立科学的量化考核指标体系，促进新增贷款与经济增长点的有效结合。其次，要加大商业银行的支农力度。建议各商业银行从农村网点吸纳的资金要“取之于农，用之于农”，即从县域农村筹来的资金，要大部分或全部投回到农村经济发展中去，以保证县域资金良性循环。 2．强化农业发展银行对农业开发、农业技术进步及农村基础建设的扶持功能，拉长政策金融服务的链条，在继续做好对粮棉油购、销、存所需资金支持的基础上，加大粮棉油生产基地、生产规模、品种改良和农田水利设施建设的资金投入，为县域经济长期繁荣和发展提供强有力的信贷支持。 3、对县域经济资金外流现象进行综合治理。首先，要适当控制邮政储蓄增长的速度，建议对邮政储蓄采取一些切实可行的办法，从机构到资金规模，进行必要的控制，降低其与其他金融机构争抢存款资源的能力，力求把县域资金留在县域里流通。其次，银监会要严格控制邮政储蓄网点在县域的准入政策，原则上不再审批增设新的网点，并有计划地对某些业务不规范的邮政储蓄网点予以撤并。第三，针对邮政储蓄是人民银行资金来源的实际，可适度向县域经济批配同等规模的支农再贷款，以缓解县域经济资金供求紧张的矛盾。 4.增强农村信用社综合实力，逐步发挥支持县域经济发展的信贷主渠道作用。一方面，农村信用社要加强自身建设，强化内部管理，改进金融服务，尤其是要强化存款组织和信贷营销工作，加快业务创新步伐，以更好地发挥支持县域经济发展的金融主力军作用。另一方面，建议国家尽快把资金支持、保值贴息、减税让利、核销“双呆”等优惠政策落实到位，逐步消化农村信用社的历史包袱，使其轻装上阵，支持县域经济发展。地方政府部门要主动为信用社排忧解难，为信用社清收不良贷款，化解信贷风险提供便利，对信用社的筹资工作要给予更多的支持，帮助其壮大资金实力，为信用社的发展提供坚强的后盾，从而进一步调动信用社支持县域经济发展的积极性。 5．大力改善县域信用环境，推进县域社会信用制度建设。良好的信用环境是改善县域融资状况所必须的基础环节，而且需要政府和各有关部门发挥优势，通力合作，配套联动。一是加强宣传，强化社会信用意识。实施信用工程，把信用作为第一前提，警示和规范政府、银行、企业和个人的行为，在县域努力营造诚信观念和信用文化。二是建立健全企业和个人征信体系，完善银行信贷登记咨询系统，建立企业和个人的信用档案，结合创建金融安全区，广泛开展创建信用企业、信用乡镇活动，加大对守信企业、村镇和个人的信贷倾斜，以增强全社会信用意识。三是实施综合治理，严厉打击企业逃废债行为，规范企业改制和破产程序，地方政府既要支持企业改制，又要督促企业落实银行债权，从而营造县域经济金融协调发展的“双赢局面。 6.提高县域经济运行质量，强化中小企业自身建设。县域经济融资难的关键问题是经济运行质量不高，只有提高自身素质才是解决融资难的根本所在。中小企业要加强内部管理，不断调整产品结构，加快产品和技术创新步伐，提高产品的科技含量，增强市场抗风险能力，以自身实力赢得国有商业银行的青睐；企业主管部门要从实际出发，制定一些切实可行、操作性较强的优惠政策，提高企业发展的综合素质，以取得国有商业银行信贷资金的支持。政府部门要加强与银行信贷部门的沟通，主动为企业和银行牵线搭桥，在公平、公正、诚实信用的基础上获得银行的资金支持，为地方经济全面健康发展创造

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